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| FIRE理財 神奇的4% |
在國外已經流行一段時間的 FIRE（Finance Independence Retire Early），財務獨立、提早退休，亦即是檢視支出（言下之意，應是要節流的意思），增加收入（這就是開源囉）來最大化儲蓄率，再透過適當的投資來產生被動收入，來達到有終身退休金的目的。
接下來的日子，是以享受、體驗人生為主，而非工作或物質生活！
影片來源 阿伯的異視界 | FIRE 理財 | Arbie FIRE Life
老年人退休金不夠用！
FIRE（財務獨立、提早退休）的過程，有別於一般的退休觀念：工作一直到退休，享受人生之餘，可能還要擔心生活費用的支出！現今全球環境及通膨，許多國家的官方退休年齡，也漸漸的往後推！為什麼？一般的社會福利或個人退休金，遠不足以支撐退休後的生活支出！
終身退休金至少要多少？
試問，至少要準備多少的終身退休金？透過 4%法則，亦即是說，終身退休金每年產生的被動收入（終身退休金的 4%獲利），至少可支付每年生活支出！藉此，可反推算出終身退休金額。舉例如下，
檢視每年支出，若每月支出是 5 萬，一年 60 萬。每年透過 4% 的投資獲利，來產生每年 60 萬的獲利，那，本金要多少呢？60 / 4% = 60 x 25 = 1500 萬，沒錯！1500 萬終身退休金，若可以每年穩健產生 4% 獲利，就會有 60 萬可做為每年生活支出！至少要 1500 萬，來做為財務自由（FIRE）的終身退休金！
4% 法則，或神奇的 4% 這個數字，是西方財務專業人士估算出來的。當然，我們可以稍做調整，讓它保守一點，如每年獲利 3% 做為每年生活支出，反推回去，所需要的退休金額就較高，若你每年支出為 60 萬，60 / 3% = 60 x 33 = 1980 萬， 終身退休金額為 1980 萬！
神奇的 4% 警語！
4%的由來，是美國退休財務顧問William Bengen，在1994 年所發表的一份報告，內容回測1926～1992年股債的投資報酬率，以及當時美國國人平均退休時間(30年)，與退休後平均年支出所得出來的結論。
神奇的數字，不管是 4%或是保守的 3%，仍是有些條件或是限制的
1. 沒有估算通膨，如，今年生活支出是 60萬，同樣的生活支出內容，若以 2%通膨來估算，明年的生活支出是 61.2 萬，後年是 62.424 萬，以此類推。所以，建議最好是估算保守些，3.5% 或 3% 獲利用來支付生活支出！也就是說，終身退休金的金額，要再多存一些！
2. 醫療等重大花費，這類的醫療花費多是不可預期，也可能會讓終身退休金大幅縮水。所以，在日前【金錢的價值】內容中提及的保險，這算是人生中必要的花費，十分很重要，尤其在萬一來臨時！若有適當的醫療保險，終身退休金可能就絲毫未減，每年仍可以繼續產出足夠的被動收入！
3. 每年支出上限，如上面的例子，年生活支出約 60 萬，就不能有時支出 60 萬，有時 80 萬、75 萬等，若是如此，最初估算的 60 萬就不成立，應改用 80 萬來估算較為適當！則終身退休金，以 4%、3%估算分別為，80 / 4% = 2000 萬，若是 3% 的話，則為 2666 萬！
FIRE 金字塔
終身退休金產生的被動收入金流，來滿足每年生活支出，就是國外盛行多年的FIRE族或FIRE理財運動！這FIRE理財觀念及 4%法則，完全是依每個人的狀況而不同的，並不是生硬、沒彈性的！
來回顧，我們為自己所建立的 FIRE 金字塔，在不同的面向，好好和自己來個對話，試著問問自己以下的問題
地基：人生的目的、健康及金錢的價值，相當於地基！穩固的地基，建築物可以蓋得更快、更安全、更穩健！
人生的目的是什麼？在不同人生階段，20歲的時候？40歲的時候？60歲的時候？
如何看待自己的健康？
金錢的價值？對你來說，什麼是生活中的必要、需要及想要的支出？
影片來源 阿伯的異視界 | FIRE 理財 | Arbie FIRE Life
開源項目或年收入，有越來越多嗎？
儲蓄率有越來越高嗎？或是持續維持 50% 以上？
被動收入項目或金額，有越來越多嗎？
完工：被動收入的金流，滿足每年生活支出！
預計被動收入的金流，何時可滿足每年生活支出？
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