老黑的FIRE生活實踐有感之一

 

圖片取自 PEXELS 網站

追蹤老黑好幾年了，緣起在 10 年前，某晚和老闆散步時聊及，50 歲後的生活怎麼過。

我：50 歲後你想怎麼過日子？
老闆：做自己想做的事，去上些有興趣的課啊%#￥%@。
我：我覺得，每年至少要有一個月待在不同的國家，體驗他們的生活及文化。

之後，就常在網路尋找退休樂活的文章，然後就找到了老黑，很巧，他是我高中、大學的學長（只是同校啦！差了 15 屆，當然不認識！），很多觀念都和老黑很像，甚至工作職涯的過程也有幾分神似。

首先，FIRE 三要素，多賺錢、少花錢、理財投資。個人的解讀為，開源、節流、儲蓄投資。

多賺錢（開源）甚是重要，此為 FIRE 的優先要件，收入高、達標的機會就相對高，但這不是絕對，同時要看儲蓄率的高低，若賺多、花多（儲蓄率低），儲蓄率 10 %，財務自由（FIRE）約要 51 年，若賺多、花少（儲蓄率高）儲蓄率 60%，財務自由（FIRE）約要 12.5 年，兩者相差近 40 年！

少花錢（節流）在日常生活中，是很清楚什麼是想要、需要及必要。對我來說，名車、豪宅是想要，自住的房是需要，基本飲食、衣著、居住（租屋）、通訊、交通工具、教育及旅遊等是必要，簡言之，基本的食衣住行育樂是必要，我的金錢觀只優先處理必要即可，而想要及需要的部份，就放一邊囉！

理財投資，這部份指的就是被動收入，老黑主要強調ETF及基金為投資理財工具。我是以大盤指數型 ETF、業界龍頭大型股為主，再輔以收租的收入等，做為整體的被動收入，自 2019 年進入大盤指數型 ETF、業界龍頭大型股的戰場後，對於 4% 法則應用，做為生活支出的觀念更有信心。但被動收入除了做為生活支出，也可以做為本金再投入，如此循環，以建立被動收入的金流。

儲蓄率是加速器，儲蓄率的高低，決定何時可以達到 FIRE 的目標，儲蓄率 20%，要 37 年財務自由（FIRE），儲蓄率 50%，要 17 年財務自由（FIRE），儲蓄率 60%，要 12.5 年財務自由（FIRE）。

這部份是人性的考驗，大多數人的觀念賺多、也花多，好不容易升官、加薪，當然要買個名車或名錶來稿賞自己，這也是 FIRE 對很多人來說，似乎只能遠觀！

高儲蓄率可以有效率地存到第一桶金，若開源有術，甚至是第N桶金，進而建立第N桶金的金流模型，很快地就可以財務自由囉！