阿伯的異視界 | FIRE理財

新青安寬限期倒數：月繳 5 萬變 8 萬，拿什麼保住房產？ 網友目前的財務壓力估算，根據以下圖片內容：他目前信貸 300 萬，加上房貸 1200 萬的寬限期。 假設估算條件及其每月應繳（寬限期內） 信貸 300 萬、 7 年、利率 3%，月繳約 39,612 元 房貸 1200 萬 、 40 年、 利率 1.775%、月繳約 17,750 元 (僅利息) 總計，每月應繳 57,362 元 他提到目前月繳 5 萬還過得去，應該是因為他的信貸利率可能更低，或者部分資金是分批借入；但即便如此，5.7 萬的房貸加信貸，對一個月薪 8.5 萬的人來說，收支比已經接近 68%，這還沒算生活費、保險跟透天厝的維護雜支，雖然大台北地區的房貸收支比大多為七成左右，但這還是不正常吧？！ 當新青安的 3 年或 5 年寬限期一過，本息攤還的經濟壓力會瞬間引爆！ 房貸轉本息攤還（假設 40 年還款，剩餘 37 年）：每個月要繳的金額會從 1.7 萬跳升至約 3.7 萬。 每月還款估算：信貸 4 萬 + 房貸 3.7 萬 = 7.7 萬。 結果：屆時他每個月只剩下 8,000 元支付生活費、水電瓦斯，這在台灣大台北地區生活，幾乎是不可能的任務，更別提房屋的修繕或突發狀況。 買房置產千萬要量力而為，不要為了傳統觀念有土斯有財或跟風（新青安）就硬衝，尤其是在年輕時資產累積階段，一旦遇到家庭變故導致負債（信貸）激增，槓桿可能就會爆掉！ 如果我是他，我會考慮以下幾點作法： 要處理這種壓力山大的財務危機，我會建議別再糾結傳統那套縮衣節食、省錢還房貸的做法，在這種資金缺口面前，節流根本是杯水車薪，我的想法及建議如下，當然若是可以保住房子還是很不錯的。 第一點：債務重組（設法先處理信貸） 他現在最痛的是信貸那 300 萬，信貸通常還款期限短、月繳壓力極大，如果他想保住房子，首先要解決這筆信貸。 看看這兩年透天厝有沒有增值；如果有，嘗試向銀行申請增貸，把利息高、期限短（ 7 年）的信貸，轉成長達 20 到 30 年的房貸。 但是新青安現在查得很嚴，加上房市近年的信用管制，增貸的資金不能拿來還房貸，且信貸剛辦一年，銀行撥款意願可能不高；但只要能把月繳 4 萬的信貸，稀釋成月繳 1 萬多的房貸，他每個月就能多出兩萬多的現金流來喘息。 第二點：壯大本金（理財開源大於節流） 說實話，月薪 8.5 萬在台灣算是...