阿伯的異視界 | FIRE理財

六年期美元躉繳保單 圖片取自PEXELS網站 《2025/11/28更新》 今年又解了一筆美元躉繳保單，不能說解，應是期滿所以解約。 這筆是2019年買的美元躉繳保單，為期6年，2025到期。當初投入的金額是62505美元，今年期滿解約取回72470美元，若單以美元複利反推回去，年投報約為2.5%，若換回台幣反推回去，年投報約為3%。 年投報2.5-3%，好像有點少耶，雖說是很保守的投資工具，至少我當時不會手癢把錢拿去買個股，透過保單幫我把錢守了下來！ 投資工具百百種，依自身目的選擇適合的，就是最好的策略。 《2024年原文》 2018 年之前，陸陸續續買了一些儲蓄險，也就是美元躉繳保單。當時主要是因為每年手上的閒錢不知道要往哪裡放，不敢買股、也不想買房，所以就買了保單來做資產配置。 我買的儲蓄險保單大部份都是美元躉繳保單，也就是一次性繳納全部保費。這種保單的優點是繳費簡單、省時、沒壓力，而且可以享受較穩定的利率。 預定利率是保險公司在核算保費時使用的利率，也是保單的最低保障利率。宣告利率則是保險公司根據市場狀況定期調整的利率，一般會高於預定利率。 我當時買保單的時候，主要關注的是宣告利率。我看到宣告利率很高，就覺得這個保單的投報率不錯。 然而，實際情況並不像我預期的那樣。2024上半年，因為前幾年買房後回血太慢，現金水位一直沒到預期水位，不得不在美元保單六年期約滿的狀況下，解約一張保單。 我解約的保單是一張 10 萬美元的躉繳保單，我 2018 年買的，實際支付的保費是 99,341 美元。 解約時，我拿到了 116,332 美元。按照這個金額計算，我的美元躉繳保單投報率大概是 17%。 如果把這個投報率轉換成新台幣，大概是 25%。 乍看之下，這個投報率似乎還可以；如果從每年的複利來算，就只有 2.6%， 這個 2.6%投報率和我當初預期的相差甚遠；但若是換算成現在台幣（2024年七月），年投報率是 3.8%。 後來反省了一下，覺得自己當初買保單的時候，太過關注宣告利率，而忽略了預定利率。 預定利率是保單的最低保障利率，也是保單收益的下限。如果宣告利率低於預定利率，保單的收益就會低於預期。 我當初買的保單，預定利率是 2.XX%。 也就是說，即使宣告利率為 0，我也可以至少拿到 2.XX% 的收益。 但實際情況是，宣告利率有段時間是在逐漸下降。今年上半年...