阿伯的異視界 | FIRE理財

聽起來，可能其實很多人都有類似的歷程，年輕時工作之餘做個股，盯盤、研究、進出場都很花精神，到後來會覺得有點累，重點是年化的投報還不怎麼樣，有些人可能還不敵大盤（不知道之前是在忙什麼？）。以下是某位網友的貼文， 如果現在已經是退休階段，想把投資變簡單一點，改投入 ETF 其實是蠻多人會走的方向，我個人是早早就認清自己不是萬中選一少年股神，也不可能從股市賺錢致富退休，所以在 2019 年底開始投入存股的行列（ETF）。 ETF一次買的是一籃子股票，就算裡面某幾家公司表現不好，也不至於像單押個股那樣風險那麼集中，比較不容易出現一檔股票出事整筆投資受重傷的情況，直白說也就是市況再怎麼差，這股票也不可能下市或不見。 針對這位網友的三個提問，分享一下我的看法： 1. 個股換 ETF：從玩個股變成買 ETF，過去買個股最怕遇到地雷或公司走下坡，那種會買不會賣的心境我之前也經歷過，明明個股選得好，但就是賣飛了、沒賺到（我多年前買過海運股，哭啊），或是說持有時間不夠長，沒分享到該公司的獲利。換成 ETF 最大的好處就是分散風險，但缺點就是年化收益不高，可能市值型年化報酬有 10 趴、高股息型的 5 趴左右，這些都遠不及個股的 20 趴以上起跳，你說個股是不是非常、非常吸引人？ 要退休了，要追求每年 20 趴以上的高風險報酬，或是 5－10 趴的低風險穩健報酬？ ETF 是由一籃子股票組成，除非整個市場消失，否則不太可能像個股那樣一夕歸零，對於不想再耗費心力盯盤、血壓忽高忽低、追求穩健收益的人來說，個人覺得 ETF 的確是更輕鬆且符合退休需求的選擇。 2. 配置建議：防守兼顧增長既然希望每月有 2 萬元的補貼（一年 24 萬），以 1000 萬本金來看，只需要 2.4% 的年化報酬就能達成，這在 ETF 的世界裡其實不難，只要選對標的即可。 個人建議：保守型的話，直接以高股息 ETF（如 0056）為主，若較積極，建議以市值型 ETF（如 0050、SPY）搭配高股息 ETF（如 0056）為主；此外，考量到 60 歲退休後的風險承受度，一定要留好 3 到 5 年的緊急預備金，最好可以再配置部分債券 ETF（如 IEF）或黃金來抵禦市場波動，雖然說疫情後的避險資產運作機制已不像以往，但我個人還是有配置相當比例。 3. 入場時機與策略：別想著抄底，重點是要學會比氣長，存股最大的風險是抱不...